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房屋按揭没还清,可以再次抵押贷款吗?

发布时间:2021-10-19 16:42:36点击:81

信息摘要:

房屋按揭没还清,可以再次抵押贷款吗?

房子按揭贷款还没有还清,然后可以把房子继续抵给银行或者其他金融机构,这种叫做二押。


    二押业务其实在全国很多地方都存在,当然有些地方房产局不允许做二次抵押,那就没法办理这种业务。
 
    我之前在信贷行业做了很长一段时间,主要做信贷的,接触做二押的银行或者其他金融机构并不少。
 
    说到二押很多朋友可能不太熟悉,我们今天来给大家简单说一下二押是如何操作的。
 
    1、哪些机构可以做二押?
 
    从实际情况来看,真正能够做2押的主要是一些民间金融机构,比如一些小额贷款公司或者担保公司。
 
    当然目前有一些银行也可以做二押业务,但前提是你的房子按揭贷款必须在这个银行办理,如果你在别的银行办理的按揭贷款,很多银行其实都不接受二押业务。
 
    但是对于那些小额贷款公司或者担保公司来说,他们做二押业务就没有那么多限制,他们更关键的看你房子有没有足够多的抵押空间。
 
    2、哪些房子可以做做二押?
 
    从实际情况来看,大多数金融机构做二押针对的房子都主要是按揭贷款房,这些房子在不断还款的过程当中剩余的贷款越来越少,可抵押的空间越来越多,所以很多金融机构都能够接受。
 
    但是对那些办理商业贷款,比如已经抵押了7成或者8成的房子来说,大多数金融机构都不会接受,因为房子的余值不多了。
 
    当然如果一套房子本身的价值比较高,但是办理商业贷款的成数比较低,比如低于5成,有些民间金融机构也可以接受这种房子作为二押的对象。
 
    不过有一点要注意的是,如果房子的一押是在一些民间金融机构或者个人名下,一般金融机构都不愿意接受这种房子,哪怕房子剩余的空间比较大,金融机构也比较忌讳。
 
    另外对于经济适用房或者保障房,如果没有满5年,很多金融机构也不会接受做抵押。
 
    3、房子二押能贷多少钱?
 
    相信大家去办理贷款的时候,对额度都是比较关心的,那房子二押能贷多少钱呢?这个关键要看金融机构的贷款成数。
 
    通常情况下,大多数金融机构的最高贷款成数都只有7成,房子总价乘以7成减去按揭贷款余额之后,就是可以办理的二押额度。
 
    比如一套房评估价200万,目前还有80万的按揭贷款,那么这套房可以借款的总额度是200万×70%=140万,140万可抵押空间扣除80万的按揭贷款之后,还有60万的余额可以抵押,也就是说二押贷款最高可以贷60万。
 
    当然具体到不同的客户上面,金融机构给出的成数也不一样,比如对那些房价表现比较好,而且客户各方面条件比较好,还款能力比较强的房子,有些民间金融机构最高也有可能做到八成。
 
    这意味着同样是200万的房子,可抵押的空间是200万×80%=160万,扣除80万的按揭贷款余额之后,还有80万的余额可以做二押业务。
 
    4、二押业务怎么办理?
 
    二押业务跟正常的房产抵押贷款也是一样的,在办理过程当中,客户跟金融机构签完借款合同之后,需要到当地的房产局办理房产抵押手续,当然这个前提是当地房产局允许做二押业务,如果当地房产局不允许做二押,那就没法办理。
 
    在办理房产抵押的过程当中,金融机构会拿到他项权证,有时候他们还会要求客户办理全权委托公证,假如客户还不上钱了,那么金融机构就可以直接把这房子拍卖掉。
 
    当然最终房子能否正常抵押,除了看当地房产局政策之外,还要看一押客户的表态。
 
    比如目前有很多人办理房子按揭贷款的时候,房本都被押在银行,有些银行为了防止客户拿去做二押,导致银行的抵押贷款价值受损,所以很多银行都不愿意把房产证给客户,让客户拿去办理二押。
 
    5、房子二押贷款的利息怎么算?
 
    至于房产2押贷款利息怎么算?不同的金融机构利率是不一样的,对于银行来说它的利率可能相对比较低,年化利率大概在6%~8%之间。
 
    但是对一些民间金融机构来说,利率就相对比较高,目前很多金融机构贷款月息都可以达到1.5%以上,最终利息是多少要看你贷款的期限,一般情况下贷款期限越短,对应的年化利率会越高。
 
    6、二押贷款如何还款?
 
    至于二押贷款怎么还款,有两种方式,一种是等额本息还款,还有一种是先息后本,从实际情况来看,大多数金融机构采用的都是先息后本这种还款方式。
 
    7、二押贷款有哪些风险?
 
    不管哪一种贷款,如果大家出现逾期了就会出现风险,特别是对于二押贷款来说,如果大家在办理二押贷款的过程当中,跟金融机构办理了全权委托公证,一旦大家逾期之后超过一定的时限,金融机构就有可能直接把你的房子卖掉,把房子卖掉之后扣除银行或者其他金融机构一押的贷款之后,剩余的金额就用于偿还二押的贷款。
 
    而且对于这种因为逾期导致房子被拍卖的情况,金融机构为了尽快回笼资金,一般在售买房子的时候,价格都会比市场低不少,这样无形当中房子就会出现较大的损失。


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