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宁波房贷在什么情况下提前还款比较划算?

发布时间:2022-04-14 20:41:59点击:373

信息摘要:

  出现这种情况一般都是因为借款人房贷请求还没有满一年,在最初请求房贷的时候合同里面会有明细的规则,一般是房贷请求还没有满一年是不可以提早还房贷的,所以还需要再等一等。    第一,融350小编要告诉大家一个事实。对于普通人(没很强的人脉关系、没几千万上亿元资金)来说,房贷是一生中可以借到的最合算的长期借款。有时候你可能会借到比房贷利率还低的借款,但一般也就是一年期,借款时刻越长利率越高是基本常识。而房贷可以贷几十年,这种情形下这样的利率是真的很低。为什么融350小编要事先说这点?因为不太接触金融的朋友日常生活中接触不到真正的金融借贷市场,无法感受到什么叫低利率。


宁波房贷在什么情况下提前还款比较划算?


    第二,房贷分为住房公积金借款和商业借款。各地商业借款的利率都不同,融350小编之后会剖析,先说公积金借款或者组合借款中的公积金借款部分。全国公积金借款利率都是一样的,首套房3.25%、多套房差不多是3.575%。这两个利率水平是真的低,低到像是做慈善。不过,公积金归于五险一金的一类,本身有公共服务性质在里面,并不是纯商业行为,故利率低也是正常的。

 

    因此,第一个定论出来了,公积金借款永远不要提早还款,提早还款就是不合算。除非你真的是一点理财不做,所有的钱都存在全国存款利率最低的四大国有银行中(一年期定存利率为1.75%)。

 

    第三,重点讲讲商业借款如何决策。有些人把还款方式作为重点考量对象,什么等额本金可以提早还合算、等额本息不用提早还;有些人说借款快到期了不要提早还、离借款还有很长时刻的话提早还款合算。

 

    这些都是错误的!

 

    等额本息和等额本金还款方式之所以每月还的不一样是因为本金归还速度的差异。等额本金刚开始还款总额高是因为本金还的多,之后越来越少是因为本金逐渐削减的缘故。利息总额少是因为占用本金的时刻少。这个道理就和租房子一样,租的房子大、租期长租金自然就高,并没有占不占便宜、划不合算一说。

 

    这就意味着是否提早还款根本和还剩多少借款期限没有任何关系。

 

    第四,要不要提早归还商业借款主要看你的理财、投资收益率是否比商业借款利率高。

 

    举个简单的例子。如果你欠了60万元商业借款,商贷利率为6%,则当月产生都利息为60万*6%/12=3000元。你的理财年化收益率为8%,那么60万元去理财一个月可以取得收益=60万*8/12=4000元。这种情形下就很明显了,如果有60万元宁愿放在手里理财赚更多的钱,提早还了节约了3000元房贷利息但损失了4000元理财利息。相反,不提早还则多出3000元房贷利息但能赚4000元理财投资受收益。

 

    第二个定论:不用去管还款方式和借款剩余期限,只看借款利率和个人投资收益率。理财收益率高不提早还,比房贷利率还低则提早还。

 

    第五,提早还款还有一个需要引起注意的问题,那就是储备资金会不够,万一今后需要花钱了就有可能会捉襟见肘了,甚至需要问他人借钱应急。


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