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中国邮政储蓄银行涉农贷款,打造“三农”综合服务生态圈

发布时间:2021-10-30 14:04:23点击:60

信息摘要:

10月28日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”)发布了2021年第三季度陈述。前三季度营业收入和净利润均实现两位数增加,中间事务收入同比劲增超30%,管理零售客户资产(AUM)到达12.2万亿元。


中国邮政储蓄银行涉农贷款,打造“三农”综合服务生态圈


三季报显示,邮储银行继续保持良好的成长性,盈利能力继续提高。截至9月末,邮储银行前三季度实现营业收入2,383.58亿元(中国会计准则,下同),同比增加10.22%,其中利息净收入2,008.90亿元,同比增加6.49%;实现净利润648.25亿元,同比增加22.55%;年化平均总资产回报率(ROA)和年化加权平均净资产收益率(ROE)别离为0.74%和13.68%,同比别离提高0.08个百分点和0.51个百分点。


邮储银行积极构建资本消耗少、风险权重低、归纳回报高的资产事务体系;收入结构更优,中间事务继续保持高速增加,手续费及佣金净收入168.49亿元,同比增加32.61%,占营业收入份额为7.07%,同比提高1.19个百分点。


邮储银行积极习惯经济开展新形势,资产负债规模保持稳定增加。三季报显示,截至9月末,邮储银行资产总额12.22万亿元,较上年底增加7.65%,其中客户借款总额6.37万亿元,较上年底增加11.46%;负债总额到达11.44万亿元,较上年底增加7.14%,客户存款总额打破11万亿元,到达11.02万亿元,较上年底增加6.39%。


在资产负债规模稳步增加的同时,邮储银行加强精细化管理,提高前瞻性、主动性,深挖结构调整潜力,不断提高开展质量,价值发明能力继续提高。在资产端,加大信贷尤其是零售借款的投放力度,第三季度借款增加1,790亿元,个人借款单季度新增占比到达69.69%,存贷比、信贷资产占比、个人借款占比继续提高,别离到达57.82%、52.13%、57.80%,较上年底别离提高2.63个、1.78个、0.88个百分点。在负债端,践行存款高质量开展理念,提高短期、活期存款占比的目标初见成效,个人存款活期占比较上半年底提高0.18个百分点。在资产负债结构优化的带动下,邮储银行资产收益率趋稳,负债付息率稳中趋降,前三季度净利息收益率2.37%,与上半年持平。


在普惠金融领域,数据显示,截至9月末,邮储银行涉农借款余额1.58万亿元,本年新增1,661.33亿元,增量超越去年全年;本年普惠型小微企业借款投放超越7,500亿元,服务客户超越165万户,稳居银行业前列;线上化小微借款产品余额6,628.44亿元,较上年底增加45%。


在财富金融领域,邮储银行战略晋级财富管理体系,加快开展财富管理,开展客户分层经营,精选绩优产品,搭建差异化财富服务体系;推广基金、保险专项训练营,在4万个网点继续开展客户投教沙龙,把网点打造为投资者教育中心,切实为客户发明价值。截至9月末,邮储银行AUM到达12.2万亿元,年新增近万亿元;VIP客户超4,000万户,财富客户规模346万户,较上年底增加20.59%。


在产业金融领域,邮储银行积极助推经济结构转型晋级,重点支撑国家重大战略、重大项目、重点工程;优化行业布局,做好“两新一重”领域归纳金融服务,加大对制造业、科技创新、新兴产业等的支撑力度。数据显示,截至9月末,邮储银行公司借款余额2.22万亿元,较上年底增加12.37%。


在绿色金融领域,邮储银行制定支撑实现碳达峰碳中和归纳金融服务方案,正式成为气候相关财务信息披露工作组(TCFD)支撑机构,大力开展可继续金融、绿色金融和气候融资,强化生物多样性保护,致力打造绿色普惠银行和气候友好型银行。数据显示,截至9月末,邮储银行绿色借款余额3,467.43亿元,较上年底增加23.42%。


邮储银行继续推进科技引领,三季度投产上线了新一代分布式中心体系运维渠道,开启了智能运维新华章;不断强化新技能在零售信贷事务上的使用,继续打造多渠道接入、线上线下融合、产品智能匹配的客户旅程,并使用于全部非房消费借款事务,非房消费借款线上放款率已到达99%;构建“两地三中心”标准云服务架构体系,截至9月末,手机银行等150多个体系实现了私有云渠道部署,云渠道日均交易量达4.96亿笔,超越全行交易总量的88%;智能外呼机器人助力金融事务的开展,截至9月末,智能客服服务量占客服中心事务总量的77.87%,智能客服答复准确率为95.80%,极大减少了人工客服工作量和用户等待时间;完成12个流程机器人后台运营管理事务场景试点,各流程平均节省操作时间40%以上,有效提高事务处理效率及准确率。


根据三季报披露,邮储银行目前已完成“十四五”IT规划编制,规划了事务架构、使用架构、数据架构、技能架构、金融科技和IT管理蓝图,提出超越200项重点使命。“十四五”期间,邮储银行将重点推进场景创新、产品研发、风险防控、数据分析、技能支撑、组织管理等六项科技能力建设,实现科技赋能水平的全面提高。


在有效的风险管理举措下,邮储银行资产质量继续保持优异。数据显示,截至9月末,邮储银行不良借款率仅为0.82%,较上年底下降0.06个百分点;关注类借款占比0.45%,较上年底下降0.09个百分点;不良与逾期90天以上借款之比为1.40,逾期60天以上借款全部纳入不良,逾期30天以上借款纳入不良份额到达94.05%;拨备覆盖率422.70%,较上年底提高14.64个百分点。


资本补充方面,今年三季度,邮储银行继续增强内源性资本积累,拓宽外源性资本补充渠道,成功发行600亿元二级资本债券,资本充足率进一步提高。数据显示,截至9月末,该行中心一级资本充足率10.00%,较上年底上升0.40个百分点;一级资本充足率12.55%,较上年底上升0.69个百分点;资本充足率15.48%,较上年底上升1.60个百分点。


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