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因严重违反审慎经营规则 宁波通商银行再领罚单

发布时间:2021-10-24 18:46:41点击:92

信息摘要:

        10月18日,上海银保监局公布的行政处罚信息公开表显示,宁波通商银行资金营运中心因违反审慎经营等三项违法违规行为被罚150万元。《中国经营报》记者就此次被罚事由的整改情况采访该行,截至发稿未获回复。

        值得一提的是,该行在2020年因变相开展未经批准的业务活动、违规发放项目贷款、贷款资金用途管控不严等累计受罚450万元。针对风险管理问题,该行的相关评级报告也指出,在业务转型推动过程中,风险管理水平有待进一步观察。

因严重违反审慎经营规则

违反审慎经营原则

         从上述罚单的处罚事由来看,宁波通商银行资金营运中心在2017年7月至2019年6月,部分同业投资投后管理严重违反审慎经营规则;2020年2月,某理财业务信息披露严重违反审慎经营规则;2020年3月,未对交易员超授权交易采取控制措施。

         除此之外,因相关业务不合规、违反审慎经营原则,该行在2020年被罚合计450万元。

         其中,2020年12月,宁波通商银行连收两张罚单,共计被罚90万元。宁波银保监局行政处罚信息显示,宁波通商银行因变相开展未经批准的业务活动,被罚人民币60万元。与此同时,宁波通商银行又因未经任职资格审查任命高级管理人员,被处罚款30万元。基于此,宁波银保监局同时责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

         2020年10月,宁波通商银行在因违规发放项目贷款等违法违规行为,被罚360万元。根据甬银保监罚决字〔2020〕50号行政处罚决定书,宁波通商银行因未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高三农融资成本等多项行为,对宁波通商银行处罚款360万元。

        谈及风控管理能力,联合资信在2020年7月的跟踪评级报告中指出,宁波通商银行业务转型推动过程中,风险管理水平、信息系统配套是否与之相匹配有待进一步观察。

同时,该评级报告还指出,宁波通商银行非标投资规模仍然较大,给其流动性风险和信用风险管理带来一定压力;宁波通商银行关注类贷款和逾期贷款占比大幅上升,偏离度较高,资产质量面临下行压力,需关注其未来资产质量情况。

宁波通商银行再领罚单

强化同业业务监管

         记者注意到,银保监会公布的罚单中,同业业务成处罚重灾区;在银行上市和再融资过程中,监管部门对同业业务的风险也尤为关注。

         面对监管升级、利率市场化进程加快、信用风险加剧等复杂多变的市场环境,银行同业业务以息差收入为主的传统营利模式受到挑战;同时,由于同业业务会出现交易链条过长、资金错配风险、增加实体经济融资成本等问题,成为监管层的规范重点。

         此前,银保监会公布对部分地方中小银行机构风险管理及内控有效性情况现场检查中发现的较为突出的问题,同业业务是其中之一。主要有以下四方面:同业业务资金投向管理不严,有的机构购买他行理财产品,将其中一些资金用于对接本行优先股;同业业务穿透式管理要求落实不到位,有的机构部分投资业务,底层资产为该行自有资金委托贷款收益权、信托贷款收益权或贷款债权,未按照准确的风险加权系数计算,违规减少计量风险加权资产;同业交易对手名单管理要求落实不到位,有的机构向不在交易对手名单中的同业机构拆出资金;无授信额度办理同业投资业务,有的机构在没有授信额度的情况下,对同业进行非标债权投资。

         对此,邮储银行研究员娄飞鹏分析,银行的同业业务主要可能存在的问题包括规避金融监管、利用资金开展套利、增加金融机构杠杆等,并且同业业务发生风险后风险链条在金融机构传导,从而有较大风险隐患。因此,同业投资资金流向合规也是监管关注的重点内容。

         看懂研究院高级研究员程宇此前接受记者采访时指出,确实有不少银行是依赖同业融资,同时又积累过多的表外资产。银行表外业务主要存在着业务不透明、杠杆率过高、底层资产质量有问题等风险。在过去,银行的表外业务实际上是通道业务,银行通过信托资管理财等渠道,向一些不太合规的标地投放贷款,使得银行所购买的资产表面风险远小于其实际风险的问题。“从负债端来讲,银行需要降低对同业融资的依赖,增加对存款的吸收。”


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